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农村金融服务创新对农业经济增长的影响研究

2024-10-31 78 上传者：管理员

摘要：农业是国民经济的基础，其稳定发展对国家粮食安全、农民收入增加以及社会经济进步至关重要。长期以来，农村地区金融服务的缺乏使农业生产和农民生活遭遇了许多挑战。传统的农村金融服务模式不仅无法满足现代农业的需求，还制约了农业经济增长的潜力。因此，探索和实施农村金融服务创新已成为当前农业发展中的紧迫问题。概述了农村金融服务，分析了农村金融服务创新对农业经济增长的影响，并提出了通过创新农业金融服务来促进农业经济增长的策略。

关键词：
互联网金融
农业经济
农村金融服务
金融产品
金融科技
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近年来，金融科技的蓬勃发展推动了农村金融服务的多样化创新。这一创新涵盖了移动支付、互联网金融、微型信贷及农业保险等多个领域，显著提升了金融服务的可达性与便捷性，并有力地推动了农业生产经营模式的革新与升级。通过深入探讨农村金融服务创新与农业经济增长之间的联系，以期为政策制定者提供决策依据，指引农村金融机构的发展方向，从而共同促进农业经济的健康和可持续发展。

1、农村金融服务概述

农村金融市场始终扮演着关键的资金供给角色，而实施乡村振兴战略与推进新时代农村金融创新存在极高的协同价值。两者相辅相成，金融服务创新不仅是乡村振兴不可或缺的支持力量，亦能反向驱动农村金融体系的优化升级。农村金融创新与乡村振兴的互动与整合，对农村经济的持续繁荣具有巨大的推动作用。1）通过引入新型金融产品、改进支付手段以及拓宽融资路径，金融服务创新助力农村资源配置的高效化，提升风险管控水平，保障农村经济活动有序运行，成为农村经济发展及乡村振兴进程中的重要支撑。2）乡村振兴战略推动农村实体经济增长，增加农村市场的规模，为金融服务创新提供了稳固的经济基础。然而在传统金融体系下，农村尤其是贫困地区的资金外流问题显著，导致农村面临资本结构性短缺，出现“融资难”“融资贵”的挑战，这在某种程度上制约了服务农村地区金融及经济的健康发展，不利于乡村振兴战略的整体推进。而金融创新与乡村振兴的结合，旨在解决上述问题，实现农村经济的可持续增长。

面对这些新兴需求，农村金融领域在科技结算手段的运用、金融服务的普及度及多元化融资服务模式方面展现出显著创新，呈现出鲜明的时代特征。1）科技性。借助现有金融行业技术的广泛普及，优化农村金融市场体系、丰富金融产品类型与创新金融服务模式，以提高金融助力乡村振兴的效率与便利性。特别是在移动金融与互联网金融的深度应用下，可为农村地区引入成熟先进的金融解决方案以及高效便捷的金融科技设施，为推进农村金融革新提供源源不断的动力源泉。2）普惠性。在乡村振兴战略背景下，农村金融创新的核心目标在于推广与应用适合且高效的金融产品及服务，确保其全面覆盖农村区域，以合理成本满足农村经济主体的金融需求。2020年中央一号文件已指明，要稳妥扩展农村普惠金融改革试点，设计出更多无需抵押与担保、利息较低、可持续发展的普惠金融产品。随着农村改革的深化，农民所拥有的宅基地、林地等资产通过金融创新得以融资，进而激发农村潜在的消费与投资需求，促进乡村振兴的长期发展。3）融合性。乡村振兴的核心在于产业的兴盛，伴随新兴金融科技的广泛运用，当代农村金融的革新重点在于深化金融服务与农业产业的整合，旨在推动金融与农村资源的融合与产业协同，以优化农村金融环境，为乡村振兴注入强有力的金融动力。

2、农村金融服务创新对农业经济增长的影响

1）有利于提高农业生产效率。在乡村振兴战略指引下，金融创新的关键在于有效吸纳社会资本，扩大农业投入规模，强化市场主导，利用金融市场的价值机制，精细调整农村金融机构与农村主体的市场行动。市场活力能激发经济参与者创新精神，持续催生新颖的金融产品及服务。然而，农村金融创新同样需要政府的积极支持。尽管政府的核心任务是加速农村金融基础设施建设，并推动相关政策措施的改革，但其最终目标仍在于借助市场力量，吸引满足需求的农业生产经营组织和金融实体，吸纳社会资本，激活农村集体资产，提升农业生产力，从而推动农村市场经济的健康发展。2）有利于促进农业技术革新。金融服务创新在促进农业技术发展上不可或缺。金融界通过推出个性化的融资策略，为农业科技企业研发供给稳固资金。此策略涵盖了传统信贷产品，还融入风险投资与政府补助等多元资金渠道。此类资金支持促使农业科技企业研发新型种植技术、优化作物种类及提升病虫害管理效率。此外，金融机构亦能帮助农业科技企业普及新科技至农村地区。3）有利于加强农产品市场链体系建设。金融服务创新显著优化了农产品的市场进入与销售渠道。作为一种新型金融服务方式，供应链金融整合了产业链上下游的资金流转、物流管理及信息沟通，确保农民迅速获取贷款，降低了交易过程中的成本和时间延迟。此举提升了农产品的市场响应速度与竞争优势[1]。同时，金融衍生品如期货与期权为农民提供了价格风险管理工具，允许其预先锁定未来的销售价格，以此减轻市场价格波动风险，确保稳定的收益。这些金融创新不仅增强了农产品的市场竞争力，还为农民带来了可观的经济利益。4）有利于优化农村就业结构。随着农村金融领域的不断扩展与成熟，非农业就业机会正逐渐增多。金融服务业对各类专业人才需求旺盛，诸如金融分析专家、风险控制顾问以及客户服务专员等职业岗位应运而生。与此同时，围绕金融行业的物流、咨询和服务技术等相关领域也在蓬勃发展，为农村地带提供了更加丰富的就业选择。这一变化能有效吸纳农村过剩的劳动力资源，提升农民从事非农业工作的收入水平，进而促进农业经济的多元化转型。由此，农村金融创新不仅加速了农业产业升级，还为农村社会的繁荣与稳定注入了动力。5）有利于提升农民金融素养。通过开展多种形式的金融知识培训和推广活动，可以有效提升农民的金融素养，让他们熟练地掌握和使用各类金融工具与服务。有了金融知识的农户能够在金融市场上做出更明智的决策，有效规避风险，从而提高个人的经济地位和整个农村社区的经济状况。此外，金融素养的提升还有助于农户更好地管理家庭财务，保障财富的保值增值，为农村经济的持续发展打下坚实的基础。

3、创新农业金融服务促进农业经济增长策略

3.1 完善农业金融政策体系

1）政策支持。政府应制定更多面向农业的精准金融政策，旨在降低生产成本与风险。实施举措有：给予农业贷款以优惠利率，通过降低利率减轻农户的偿还负担。同时，提升贷款额度，确保农户能获取充足资金用于扩展生产规模或革新技术[2]。此外，延长贷款期限也尤为重要，以助于农户更有效地规划生产周期及资金流动。2）监管加强。确保农业金融资金安全有效流转至实处。政府需强化对农业金融机构的监督，严防资金流失或使用不当。建立和完善风险评估与管控体系，确保每一笔贷款均能投入到农业生产，以提升资金利用效率。

3.2 发展多元化农业金融机构

1）机构多样化。为了适应各地多样化的农业生产特色与规模差异，应大力发展各类专门性的农业金融机构。除了常规的农业银行，还应积极扶持和培育农村合作银行、农村信用合作社等新型金融实体以及农村小额贷款公司等新型金融实体。这些机构因其灵活性高，能依据地方具体条件提供个性化的金融服务，从而更好地满足农户与农企的独特需求[3]。2）服务创新。多元化的金融机构应“匠心独运”，创制出专为农业经济量身定制的金融产品，以满足农户的独特需求。为此，可推出短期流动资金贷款，助其应对瞬息万变的资金循环挑战。提供农业生产设施贷款，以促进农户更新换代设备，提升生产效率，并设置农产品加工贷款，扶持农户深化产业链，提升产品价值。综上，金融机构的创新服务不仅符合农业经济的特性，也精确满足了农户的实际需求，实现了多方面的效益。

3.3 推广农业保险服务

农业作为受自然环境制约明显的产业，推动农业保险服务的发展对稳固农业生产非常关键。政府需加大对比农业保险的扶持力度，推广各类保险产品，涵盖农作物保险、养殖保险及渔业保险。此外，促进农业保险公司与金融部门协作，为农户打造全方位金融服务体系，以减轻因自然灾害等无法抗拒因素导致的经济损失。1）提高农业保险覆盖率。政府与保险公司应携手合作，积极拓展农业保险的覆盖面，以便更多农户获得保险保障。为此，可实施宣传推广策略，以提升农户对农业保险的认知与接纳程度。2）创新农业保险产品。保险公司需针对农业特性与农民需求，推出符合农民的保险方案。比如，根据不同作物的成长阶段定制专属保险产品，以满足农民各阶段的保障需求。3）加强农业保险公司与农业金融机构的合作。政府可促进农业保险公司与农业金融机构合作，共同向农民提供金融支持[4]。具体措施包括保险公司为投保农民的贷款提供担保，以解决农民的资金难题等。4）提高农业保险服务质量。保险公司需着力提升农业保险服务品质，确保农民在遭受无法预知的天灾后能获得迅速、妥善的补偿。具体措施包括优化理赔程序、提升处理速度，使农民能及时收到赔偿款项。

3.4 推动农业金融科技创新

随着科技的进步，金融科技在农业金融服务领域的应用日益普及与深入。为了促进农业金融的创新与进步，政府和企业应增加在农业金融科技领域的投资。具体措施包括：运用大数据与云计算技术，为农户提供定制化的金融服务；引入区块链技术，增强农业金融交易的安全性和透明性；借助人工智能技术，优化农业金融服务流程，提升服务效率。这些举措旨在充分利用现代科技力量，构建一个更加高效、安全和个性化的农业金融服务体系。1）建立农业金融信息平台。政府与企业携手构建一个农业金融服务信息平台，集纳各类农业金融资源，旨在为农民提供高效、便捷的金融服务渠道。借助此平台，农民能够全面获取各式农业金融产品与服务信息，从而精准选择符合自身需求的金融解决方案[5]。2）引入大数据和云计算技术。通过运用大数据与云计算手段，深度探索并解析农业产出、市场动态及气象信息，为农户提供定制化的金融解决方案。例如，基于作物成长周期与市场需求，为农民提供建议及贷款服务，涵盖种植与养殖等领域。3）应用区块链技术。区块链技术在农业金融交易中能显著提升安全性和透明度。借助这一技术，农业金融交易得以实现全程追溯且不可更改，从而有效降低了潜在的风险。另外，区块链还能优化交易流程，大幅提高执行效率。4）发展智能农业金融服务。借助人工智能之力，创新的智能农业金融解决方案，显著提升了服务效能。

3.5 加强农业金融人才培养

农业金融服务水平的提升迫切需要专业人才的助力。政府与企业应强化对农业金融人才的培育，以提升农业金融服务的专业性。具体举措包括开设农业金融专业课程、组织专项培训，目的是培养一支掌握农业金融理论与实操的专业团队。同时，引入国际和国内的顶尖农业金融专家，为我国农业金融服务的深化与发展注入智力资源。1）设立农业金融专业课程。在高校和职业培训机构中增设农业金融专业课程，旨在培养具备农业金融专业知识与技能的专门人才。课程设置应包括农业金融理论、实际操作与风险控制等模块，确保学生能够全面掌握农业金融服务流程的各项环节[6]。2）开展农业金融培训。面向在岗的农业金融专业人员，实施周期性的培训计划，目的是增强其专业能力和业务素养。培训议题可以涵盖最新的农业金融法规、产品创新以及风险管理等内容，促使从业者持续更新知识体系，从而优化服务质量。3）引进优秀农业金融专家。政府和企业可以引入国内外顶尖的农业金融专家，以智力支持我国农业金融服务的发展。这些精英能够贡献宝贵的经验和指导，促进我国农业金融服务的创新与进步。4）建立农业金融人才交流机制。促进农业金融领域专业人士之间的互动和协作，共享经验和策略。可以通过组织研讨会、圆桌会议等方式，构建一个交流网络，以推动农业金融人才的培养和人才队伍的壮大。

4、结束语

农村金融服务的革新对推动农业经济增效发挥着至关重要的作用。这些创新通过增强金融服务的普及性和效能，不仅优化了农民的生产经营环境与生活质量，而且为农业经济的永续进步打下了牢固的基石。展望未来，应持续探索并推广符合乡村特色的金融服务创新路径，强化金融教育普及，提升农民的金融认知水平，以最大化发挥金融服务创新对农业增长的潜能。同时，政府和金融机构需要加大对农村金融服务创新的支持力度，构建有利的政策生态，确保金融服务创新能够更有效地服务于农业与农村经济的繁荣发展。

参考文献:

[1]丘世忠.农业保险对农业经济增长的助推研究[J].现代农业研究,2022,28(10):25-27.

[2]朱静芳.河南省农村金融发展对农村经济增长的作用机制及优化研究[J].山西农经,2022(16):167-169.

[3]程凯军,柳玉红.农村金融支持农业经济发展的影响研究[J].黑龙江粮食,2022(8):103-105.

[4]陈晨,阳扬,周雁.现代农村金融发展和经济增长的关系分析[J].山西农经,2022(15):180-182.

[5]黄小丹.制度约束下的农村金融发展与农业经济增长研究[J].村委主任,2022(7):54-56.

[6]鹿角.农村金融发展对农业经济增长的影响分析[J].中国市场,2022(19):10-12,18.

文章来源:蒋京员,鄢丽娟.农村金融服务创新对农业经济增长的影响研究[J].山西农经,2024,(20):206-208.