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乡村振兴背景下平度市农村金融服务的困境及应对策略

2024-12-03 41 上传者：管理员

摘要：乡村振兴是我国当前的重要战略，农村金融服务在实现乡村振兴目标方面起着至关重要的作用，但由于乡村地区的特殊性和金融机构的限制，农村金融服务面临着各种问题。以平度市为例，从农村金融的供给与需求现状入手，深入分析农村金融服务困境，并提出相应的应对策略，旨在为促进乡村振兴提供有益参考。

关键词：
乡村振兴
农村地区
农村金融服务
平度市
金融机构
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近年来，乡村振兴战略的实施取得了不错的成效，农村地区的基础设施和产业结构得到了改善，农村经济发展迈入了新的阶段，但与城市相比，农村金融服务仍然存在各种问题，例如，农村地区的经济发展水平相对较低，农民金融需求也相对较小，导致农村金融机构的规模较小、服务能力有限；农村金融市场的竞争程度较低，缺乏市场活力，使得农村金融机构的创新意识和服务质量有待提高等。

为解决农村金融服务的困境，相关工作人员要采取相关应对措施，加大对农村金融机构的扶持力度，提高其资金实力和服务能力。例如，政府可以通过财政补贴、优惠税收等手段，引导更多的金融机构进入农村地区，提供多元化的金融产品和服务，还可以积极建立农村金融市场监管机制，加大对金融机构的监管力度，保障金融市场的公平竞争，推动金融科技的发展，提高金融服务的便利性[1]。

1、平度市农村金融服务现状

1.1 农村金融供给现状

近年来，平度市农村金融供给主体更加多样化。传统银行金融机构如中国农业银行、中国邮政储蓄银行等继续加大对农村地区的支持力度；新型农村金融机构如农村信用合作社、村镇银行等积极参与农村金融供给；互联网金融机构开始进入农村市场，为农民提供更加便捷的金融服务。

此外，平度市金融机构积极创新金融产品和服务，满足农村地区的多元化金融需求，推出适合农村产业的信贷产品，如农产品加工、养殖、种植等领域的贷款；发展农村消费金融，满足农民购车、购房等消费需求；开展农村支付结算业务，提高农村地区的支付便利性。与此同时，平度市农村金融机构也加快了金融科技的应用，提升金融服务效率。例如，利用大数据、人工智能等新技术优化信贷审批流程，提高贷款审批速度；推出农村金融App，实现线上贷款、线上还款等功能，方便农民随时随地进行金融交易；推广数字货币，提高了农村地区的支付便利性和安全性。2014—2023年平度市农村金融机构存货款余额增长情况如表1所示。

表1 2014—2023年平度市农村金融机构存贷款余额增长情况

由表1可知，平度市农村金融服务覆盖面不断扩大，金融支持力度持续增强。农村地区的金融服务需求正在得到较好满足，金融供给水平不断提高。然而，为适应乡村振兴战略的需要，还需进一步加大农村金融服务的创新力度，持续优化农村金融环境。

1.2 农村金融需求现状

随着农村经济的发展和农民收入的提高，农村金融需求呈现出多层次、多样化的特点。为进一步了解平度市农村的金融需求现状，开展了入户问卷调查。在200份有效问卷中，发现了如下情况。

1.2.1 农户收入结构

了解农户的收入结构对于农村金融机构来说至关重要，这有助于其更好地服务农村金融市场。根据调查，平度市农户收入水平集中分布在10万元以内，其中年收入5万元以下的群体占比较高。农户年收入和主营收入来源构成如表2、表3所示。

表2 农户年收入构成

表3 农户主营收入来源构成

由表3可知，平度市农户收入结构以非农收入为主，收入渠道多样，这对金融需求提出新的要求，需要金融机构提供大量适合农户多样化经营和收入结构的金融产品。

1.2.2 资金来源

平度市作为山东省的县级市之一，农村金融在其经济发展中扮演着重要角色，其资金来源主要分为以下方面。1）政府资金支持。平度市政府高度重视农村金融的发展，通过财政拨款、专项资金等方式向农村金融机构提供资金支持。政府资金的注入，不仅可以帮助农村金融机构增强自身实力，还可以降低农村金融机构的风险并提高服务能力。2）国家银行和农村信用社的资金注入。作为农村金融的主要提供者，国家银行和农村信用社通过向农村金融机构发放贷款、提供存款等方式，为农村金融提供了大量资金来源。这些资金的注入可以帮助农村金融机构满足农村居民和农村企业的融资需求，促进农村经济的发展。3）借助市场资本。随着农村金融市场的发展，农村金融机构开始通过发行债券、吸引社会资本等方式获取资金。这些市场资本的注入可以提高农村金融机构的自主融资能力，促进其业务的拓展和创新。4）农户储蓄和贷款。农户是农村金融的重要参与者，其通过将闲置资金存入农村金融机构，为农村金融提供了稳定的储蓄资金。同时，农户也是农村金融机构的借款人，通过向农村金融机构申请贷款，农户可以获得资金支持，满足农业生产和经营的需求[2]。农户启动资金和生产借贷来源如表4、表5所示。

表4 农户启动资金来源

表5 农户生产借贷来源

综合来看，当前平度市农村金融供给与农户需求存在一定的不匹配情况，农户对金融机构依赖程度较低，更倾向于通过非正规渠道获取资金。因此，有必要进一步丰富农村金融服务渠道、优化金融产品、简化贷款手续、提高贷款额度及降低抵押条件，以更好地满足农户的融资需求。同时，需要加强农业扶持政策的宣传和落实，加大对农业的支持力度，以激发农村发展潜力[3]。

2、乡村振兴背景下农村金融服务的困境

乡村振兴作为我国当前的重要战略，旨在促进农村经济发展和提高农民生活水平。农村金融服务作为推进乡村振兴的关键因素之一，面临着各种困境，具体表现在以下几方面。

2.1 金融机构创新能力有待提升

随着信息技术迅速发展，互联网金融已经成为农村金融服务的重要方式。然而很多金融机构在技术方面的投入仍然相对较少，技术创新能力不足，无法满足农村地区对于便捷、高效金融服务的需求。同时，金融机构在渠道创新方面有待提升，很多农村地区依然面临金融服务覆盖不全和不便利的问题，缺乏便于农民接触和使用的金融服务渠道[4]。

2.2 金融市场不完善

农村金融市场不完善是制约农村金融服务发展的首要因素。农村金融机构提供的金融产品和服务种类有限，难以满足农户、新型农业经营主体等不同群体的差异化需求；农村地区信用体系建设滞后、支付结算体系不完善，制约了金融服务的效率和安全性。

2.3 金融有效供给不足

目前，我国大部分金融机构集中在城市地区，农村地区的金融机构网点数量少、分布不均，部分偏远地区甚至存在金融服务空白的情况，导致农村地区金融服务有效供给不足，农民很难享受到多样、便捷的金融产品和服务。同时，由于农村地区人口分散、交通不便等因素，农村地区的金融机构覆盖范围也较窄，很多农民接触金融机构的方式过于单一，严重影响了金融的有效供给。农村地区资金外流现象严重，金融机构出于风险和收益的考虑，对农村地区的信贷投放意愿不强；农业生产周期长、受自然灾害影响大，并且农村地区缺乏有效的抵押物和担保机制，导致金融机构对农村信贷的风险评估较高；农村居民金融知识相对匮乏，对金融产品和服务的认知度不高，影响其对金融服务的需求。

3、乡村振兴背景下农村金融服务的应用策略

农村金融服务在乡村振兴战略中的地位日益凸显。乡村振兴战略的目标是实现农村经济的全面繁荣和人民生活的明显改善，而农村金融服务作为支持农村经济发展的重要手段，不仅能促进农村产业升级、农民收入增加，还能提升农村居民的金融素养和金融服务水平。

3.1 加强农村数字金融基础设施建设

随着乡村振兴战略的实施，农村金融服务在促进农村经济发展中扮演着重要的角色，加强农村数字金融基础设施建设成为提升农村金融服务能力的关键策略。因此，要加强农村金融服务网络建设，通过建设农村金融服务网点和发展智能终端设备，让更多农民享受到便捷的金融服务；提升农村金融服务网络的服务质量，以满足不同地区、不同层次的金融需求。此外，现代信息技术的发展也为农村数字金融服务提供了强大的支撑，可通过建设农村金融信息化系统，实现金融数据的共享和管理，提高金融服务的智能化和精准度[5]。

3.2 积极开展农业供应链金融服务

为了更好地支持农村经济的发展，农村金融机构应积极开展农业供应链金融服务，提供全面的金融产品和服务。农业供应链金融是指通过金融手段，为农户和农业企业提供融资和金融服务，以支持农业生产、加工和销售等环节发展。农村金融机构可以与农业企业、农民专业合作社等相关主体建立合作关系，提供融资、贷款、信用担保等金融服务，帮助其解决融资难题，推动农产品的生产流通。同时，农村金融机构可依托现代技术手段，如大数据、云计算等，提供供应链金融信息服务，帮助农产品的生产者和销售商更好地进行市场预测。

3.3 打造健康良好的金融市场环境

当前，农村金融机构存在着信息不对称等问题，这不利于提高金融服务的质量和效率。因此，要加强对农村金融机构的监管，督促其遵守法律法规，规范运营行为，公开透明地向农民介绍金融产品和服务，提高金融服务的可信度；加强对金融产品和服务的监测和评估，及时发现并解决问题，保护农民的合法权益。此外，随着信息技术的快速发展，金融科技已经成为农村金融服务的重要手段。可以通过建立农村金融服务平台，利用互联网、大数据和人工智能等技术手段满足农民的线上金融服务需求。

4、总结

目前，农村金融服务面临一些困境，限制了其发展和提供更优质的服务。通过对农村金融服务的现状进行分析，并提出了应对策略，以期为农村金融服务的改进和发展提供参考。未来，相信在各方共同努力下，农村金融服务能够为乡村振兴做出更大的贡献。

参考文献:

[1]薛迷红.农村金融服务对农业经济的影响及其对策[J].农村科学实验,2024(3):85-87.

[2]郭婕.农村金融服务乡村振兴的障碍及创新路径探讨[J].广东蚕业,2023,57(3):122-124,128.

[3]李朝有.乡村振兴背景下完善农村金融服务的策略研究[J].知识经济,2023,632(4):30-32.

[4]朱娜.济南市莱芜区农村金融服务农民增收研究[D].泰安:山东农业大学,2023.

[5]杨宜周,刘春晖.关于农村金融服务体系构建的思考——基于普惠金融视角的分析[J].征信,2023,41(5):80-84.

文章来源:李岚,刘潼.乡村振兴背景下平度市农村金融服务的困境及应对策略[J].山西农经,2024,(22):199-201.