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关于互联网金融时代银行绩效管理的若干思考

2024-10-24 15 上传者：管理员

摘要：随着互联网金融的快速发展，传统银行的绩效管理模式存在一定缺陷，尤其是绩效考核、技术应用、客户需求、业务创新等方面的缺陷尤为明显，已经不能满足互联网背景下银行的绩效管理需求。文章通过对互联网金融时代下银行绩效管理存在的问题进行系统分析，并以某互联网民营银行为例，探讨民营银行在绩效管理中面临的特殊挑战。文章旨在提出加强银行绩效管理的具体对策，以期为银行绩效管理优化提供理论依据与实践指导。

关键词：
互联网
互联网技术
信息化技术
绩效管理
银行
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在信息化技术快速发展的背景下，银行业务深受互联网技术的影响。技术变革不仅重新定义了客户期望，也重新塑造了银行业务运作模式。由于这些变化，传统银行绩效管理模式已不足以应对新市场要求。效率与创新成为银行业绩管理的重要驱动力。因此，探讨并优化银行绩效管理策略，能够确保银行在互联网金融时代中持续成长。

一、互联网金融时代下民营银行绩效管理的主要原则

（一）客户导向原则

客户导向原则强调银行的所有业务与运营活动都需要围绕客户需求展开，客户满意度和忠诚度是绩效评估的重要标准。在竞争日益激烈的金融市场中，客户的期望及需求不断变化，民营银行必须始终保持对客户需求的敏感性，将客户体验置于业务发展的首要位置。

（二）科技驱动原则

随着金融科技的发展，银行运营模式与管理手段已经发生深刻变革。科技驱动原则要求银行充分利用金融科技力量，以技术为依托推动绩效管理优化。通过这一原则，银行能够在高度数据化与智能化的环境中实现精准的绩效评估，并及时响应市场变化。

（三）创新性应用原则

创新性应用原则强调在快速变化的金融环境中，创新是推动绩效管理发展的内生动力。创新不仅包括产品及服务，还涵盖管理模式与流程创新。在互联网金融时代，民营银行必须通过不断地创新实践，探索出符合新时代要求的绩效管理模式。该原则要求银行在绩效管理中具备前瞻性，能够灵活应对市场变化及客户需求。

二、互联网金融时代下银行绩效管理存在的问题

（一）绩效考核标准不明，评价结果失真

首先，随着市场环境变化，新产品不断推出，银行需要实时更新其业务战略，保持竞争力。但是，部分银行的绩效考核体系更新往往滞后于业务发展，考核指标不能全面且客观地评估员工的工作表现和业务成果。例如，对于一些创新型业务或新技术的应用，如何量化其对银行整体业绩的贡献，仍然是一大难题[1]。

其次，由于缺乏清晰公正的考核标准，绩效评估很容易受到主观判断或个人偏好的影响。管理者的主观意愿会损害考核评价的公正性，在目标设置、成果解释、奖惩分配等方面尤为明显，进一步影响银行整体绩效考核的效果。

（二）技术手段应用不足，绩效数据分散且获取难度大

首先，在当今互联网高速发展的金融环境下，数据是银行运营的重要基础。由于缺乏先进信息技术的支持，部分银行的数据管理仍依赖于传统手工操作或已过时的系统。在这种情况下，绩效数据往往分布在不同业务系统及数据库中，缺乏统一数据管理平台，数据收集、存储、处理过程分散而低效。

其次，银行必须实时监控绩效数据，以便及时调整策略，应对市场变化。可是，由于技术应用不足，部分银行无法实施实时数据分析，绩效评估只能依赖于周期性报告和回顾性分析，导致管理决策滞后，难以有效满足快速变化的市场需求。

最后，在部分银行中，由于历史原因或资金限制，各个部门的信息系统通常独立运行，缺乏有效整合。而局部优化的结果会形成众多信息孤岛，不同部门之间的信息难以共享，降低了银行内部协作效率[2]。

（三）客户需求变化迅速，服务响应滞后

首先，随着互联网技术的普及，客户对金融服务的期望已经从传统线下服务转向更加个性且便捷的在线体验。然而，部分银行在这一转变中反应迟缓，难以提供实时的个性化理财建议或灵活的在线贷款审批流程，客户很难获得预期便捷体验，容易造成客户流失与市场份额减少。

其次，多数银行普遍缺乏客户反馈收集与分析机制，客户投诉或建议通常要经过烦琐的程序，且处理过程缺乏透明度，银行无法及时调整其服务策略来满足客户的需求[3]。

最后，前台员工作为客户与银行接触的第一线，其知识储备和应变能力将直接影响客户对服务的体验感。但是，由于缺乏针对性培训，许多前台员工对新兴市场动态、客户需求的理解不足，面对客户数字化、多样化服务的需求，部分员工可能无法熟练操作相关系统或提供专业建议，难以及时解决用户问题。

（四）业务创新驱动不足，绩效提升缓慢

首先，部分银行内部缺乏鼓励创新的考核手段，导致绩效考核机制无法有效反映创新贡献。员工往往更关注传统操作流程和既有业务模式，而不是积极寻求新的解决方案或产品开发。这种保守的考核模式标准过于注重短期收益和既有业务指标，容易忽略创新项目的长期价值与潜在贡献，因此会限制员工的创新积极性和银行的创新能力。

其次，部分银行在资源配置上仍然倾向于传统业务领域，而对互联网金融、区块链技术和人工智能等新兴领域的资源投入不足，激励力度有限。这种资源倾斜会导致相关创新项目进展缓慢，难以产生显著业绩，在绩效考核中未能得到应有的重视，甚至导致创新项目无疾而终，最终影响银行整体的创新驱动力。

最后，即使一些银行已经在新兴技术领域进行了尝试，但由于审批程序烦琐、内部沟通不畅等因素，创新项目常常难以顺利推进。在这种情况下，绩效考核难以准确评估创新项目的进展与潜在价值，使得员工在创新活动中的努力得不到充分认可，进一步削弱了银行的创新能力[4]。

（五）民营银行面临的特殊挑战——以某互联网民营银行为例

首先，与传统银行相比，民营银行客户群体更为广泛且多样化，涵盖了从个人用户到小微企业的各种类型。这些客户群体的需求差异极大，从简单的储蓄需求到复杂的融资方案，各类客户都希望获得高度个性化的金融服务。然而，提供如此精细化的服务，对于某互联网民营银行的运营能力与管理能力提出了极高要求。银行必须能够灵活调整其服务策略，快速响应客户需求变化，这对银行的绩效管理系统带来了巨大挑战。

其次，随着业务扩展，某互联网民营银行需要不断升级技术系统，以支持多样化业务运营。但是，由于技术需求的多样性、复杂性，某互联网民营银行面临着巨大的技术整合压力。不同系统之间的兼容性问题、数据实时共享和整合，以及新技术的应用，都对银行的技术管理能力提出了严峻挑战。复杂的技术整合过程不仅会消耗大量资源，还会造成系统运行不够稳定，进一步影响银行的日常运营效率[5]。

最后，作为一家民营互联网银行，必须不断探索新的业务模式与收入来源，以此在竞争激烈的市场中保持领先地位。可是，创新本身伴随着巨大风险，尤其是金融行业，任何业务创新都必须在严格的风险控制框架内进行。这种在创新与风险控制之间的平衡，对银行管理层提出了更高的要求，同时也使绩效管理系统面临复杂的挑战。银行必须在创新过程中及时评估并调整员工的绩效目标，保证创新项目能够在风险可控的前提下顺利推进。

三、互联网金融时代下加强银行绩效管理的对策

（一）明确绩效考核标准，确保精准评价

首先，银行要依据自身核心业务与战略方向，制定基于业务成果的考核指标。指标设计应包括客户满意度、产品创新成果、市场占有率等方面，每一个指标都必须具备可量化与可跟踪属性，以便精确衡量业务绩效。银行高层需要密切关注指标制定，确保与银行的长期发展目标、即时市场动态保持一致。

其次，为应对市场环境的快速变化，银行必须建立动态调整机制，定期对绩效考核标准进行评估调整。例如，随着市场环境与消费者需求的变化，银行应当调整推广某类金融产品的优先级，同时，相关绩效指标也要随之调整，以反映这些战略变化[5]。

最后，为增强绩效考核透明度，银行必须要加强内部沟通与培训，开展实际操作演练，将理论与实践有效结合，使每个员工都能理解绩效考核标准。

（二）提升技术应用水平，整合绩效数据

首先，银行应积极采用大数据分析、人工智能技术来处理绩效数据。在具体操作上，银行需要进行数据源整合，将散落在各个部门的客户数据、交易数据、市场数据、运营数据等汇总到统一的数据仓库中。在这一过程中，要注意数据质量及完整性。随后，银行可以部署机器学习模型和算法，对数据进行深入分析，识别业务趋势、客户行为模式及潜在的市场机会。

其次，银行应建立集中化绩效数据平台，保证数据管理一致性。平台不仅要支持高并发的数据访问与处理，还要保证数据安全和隐私保护。银行应采用先进数据库技术与云存储解决方案，构建稳定可靠的数据服务平台。此外，为提高数据利用率并方便各部门获取所需信息，银行可在平台上实现数据分类和标签化管理，并提供强大的数据查询与分析工具。

最后，为提高工作效率，银行应实施自动化报告系统。该系统需要自动收集并处理绩效数据，生成各类管理报告与分析图表，使管理层能够随时随地查看最新业绩报告，快速做出决策。

（三）强化客户需求分析，提升服务响应水平

首先，银行应定期进行市场与客户需求分析，使服务策略与市场需求保持同步。具体来说，银行需要建立市场情报收集系统，定期从客户调查、社交媒体分析、竞争对手活动、市场趋势报告等多个渠道收集数据。通过数据分析工具处理数据，以识别客户需求的新趋势。基于分析结果，银行应及时调整其产品与服务，修改贷款条件，推出新的储蓄产品或调整客户服务策略，充分满足客户期望。

其次，为提高服务效率及客户满意度，银行应优化客户服务流程、简化服务流程、消除冗余步骤，同时确保每一个环节均能够为客户提供价值。对此，应当引入客户身份验证方法，简化贷款与账户开设流程，并利用在线银行、移动应用等自助服务渠道来减少客户等待时间。此外，银行还要持续评估并优化其内部流程，引入自动化工具来处理常见的查询和交易，减少客服人员的时间投入，使其可以处理更加复杂的客户需求。

最后，银行要定期对员工进行培训，确保其充分了解最新市场动态、产品知识、客户服务技巧，培训内容应覆盖基本操作技能、高级客户关系管理技能。最重要的一点是，要将客户需求分析纳入考核体系并定期跟踪评价。

（四）推动业务创新驱动，促进绩效管理提升

首先，银行应设立创新基金与激励机制，鼓励员工提出新的业务模式或产品。在具体实施过程中，银行可以设立明确预算，专门用于支持创新项目的研发实施。此外，银行还应该建立包含现金奖励、职位晋升、股权激励等在内的激励体系，对于能够成功引导项目实施并带来显著业务增长的员工和团队，可提供额外奖金或职业发展机会。

其次，银行应鼓励不同部门之间的合作，共同开发新产品或服务。在这一过程中，银行需通过组织结构和流程优化，打破部门壁垒，成立跨部门项目小组，集合IT、市场、产品开发、客户服务等部门的力量，共同在平台中讨论、设计和实施新的金融产品或服务。

最后，银行应积极参与创建金融科技创新平台，与金融科技公司合作，共同探索新业务。此外，银行还可以在内部创建金融科技创新实验室，为创新项目提供实验与测试的环境。实验室可以作为独立的考核单元，制定特有指标进行考核。

（五）优化民营银行的绩效管理实践——以某互联网民营银行为例

首先，某互联网民营银行应根据客户群体的具体特征，开发定制化金融产品及服务，并在绩效考核中引入客户满意度、市场份额等指标。银行需要深入分析客户行为模式、偏好、需求，精准细分市场，识别不同客户群体的特征。例如：针对年轻客户，某互联网民营银行可以开发便捷的移动支付产品和个性化的金融理财服务；而对于高净值客户，可以提供专属资产管理与定制化投资解决方案。以上创新举措应纳入绩效考核体系中，将客户增长率、产品创新贡献度、客户满意度作为重要考核指标，以激励员工在满足客户需求的同时，提升业务表现。

其次，在追求业务创新的同时，某互联网民营银行还要加强风险管理与合规性，并将风险控制效果纳入绩效考核。银行应建立全面的风险管理框架，覆盖信用风险、市场风险、操作风险、新兴技术风险及合规风险。为确保创新业务在法律法规允许的范围内进行，避免法律风险与声誉风险，银行需要在绩效考核中设置与风险控制相关的考核标准，如合规操作率、风险事件发生率等，以此促进员工在创新的同时，重视风险管理，提高业务安全合规性。

最后，某互联网民营银行应继续加大信息技术投资，引入自动化工具简化业务流程，并在绩效考核中引入技术应用效率、运营成本节约等指标。银行需要使用机器学习算法自动处理常规查询和交易，减少手工操作差错。技术改进应在考核自动化程度、运营效率提升幅度、成本控制效果等绩效考核中充分反映出来，以确保信息技术能够转化为业务实际成效。

四、结语

综上所述，互联网金融时代要求银行必须重新审视并优化其绩效管理体系。首先，银行需要细化绩效考核标准，提高评价准确性。其次，银行需要加强技术手段，整合分散绩效数据，利用大数据与人工智能等技术提升数据处理能力。再次，银行需要更加关注客户需求，快速响应市场变化，以客户为中心重新设计服务流程。最后，银行需要加强业务创新的推动力，探索新的业务模式与产品，以应对市场变化，及时调整经营策略，提升银行经营质效。

参考文献:

[1]谭斌.试论互联网金融时代商业银行绩效管理[J].商场现代化,2023(11):115-117.

[2]张红旗.互联网金融时代商业银行绩效管理问题研究[J].中国储运,2022(03):177-178.

[3]刘磊,尹利君,李秀婷,等.互联网金融对我国大型国有商业银行经营绩效影响的实证研究[J].数学的实践与认识,2022,52(05):211-225.

[4]高婉莹.互联网金融对商业银行绩效的影响研究[J].中文科技期刊数据库(全文版)经济管理,2023(04):137-140.

[5]孙忠业.互联网金融对商业银行绩效的影响[J].产业创新研究,2022(05):85-87.

文章来源:李娟.关于互联网金融时代银行绩效管理的若干思考[J].活力,2024,42(20):55-57.