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商贸流通企业供应链金融发展的主要举措

2021-08-05 383 上传者：管理员

摘要：本文分析了我国商贸流通企业供应链金融面临的主要问题和挑战，从完善鼓励支持商贸流通企业供应链金融发展的政策措施，深化商贸流通供应链核心企业与金融机构的合作，持续探索创新商贸流通供应链金融服务模式，积极推动互联网金融融入商贸流通供应链金融服务，不断完善商贸流通供应链金融风险防范机制等方面，提出了解决商贸流通企业供应链金融问题的应对措施。

关键词：
供应链金融
商贸流通
融资渠道
金融科技
风险评估
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一、我国商贸流通企业供应链金融发展现状

(一) 供应链金融和商贸流通企业供应链金融的主要内涵

供应链金融是近些年逐步发展起来的一种新型融资模式，主要是指金融机构面向供应链核心企业和上下游企业提供融资服务。2020年9月中国人民银行、工信部等国家8部委印发《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。意见对供应链金融的内涵进行了归纳解释，强调供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，在真实交易背景下，构建供应链中主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提出系统性的金融解决方案。对商贸流通企业供应链金融而言，可以理解为，金融机构以商贸流通产业核心企业为依托，充分整合资金流、物流等相关信息，面向商贸流通供应链所有企业的一种融资方式，有效满足企业综合融资需求，降低企业融资成本，帮助企业提升市场响应能力和竞争实力。

(二) 我国供应链金融发展现状

发达国家供应链金融服务已经比较成熟，而我国是近年才起步发展的。2001年，深圳发展银行开始率先试点存货融资业务，标志着我国供应链金融开始起步。2018年4月，国家商务部等8部委印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，把供应链创新与应用提升到国家战略高度来统筹策划，要求推动供应链核心企业与商业银行、保险机构和相关企业等开展合作，积极稳妥开展供应链金融业务。此后，各级政府和金融机构陆续出台了一系列政策，支持鼓励供应链金融发展。在国家政策的统筹推动下，我国供应链金融得到长足发展，供应链金融产品和服务范围和领域持续扩大，并加速进入实体经济领域，民营中小微企业融资难问题得到一定程度的缓解。

(三) 我国商贸流通企业供应链金融发展的基本现状

商贸流通企业作为国民经济的先导性基础性产业，随着国家相关政策的不断出台，支持供应链金融的规范发展，民营小微企业的融资渠道不断拓宽。商贸流通企业也从中受益，并促进商贸流通企业供应链金融持续增长。目前，众多商贸流通大型企业都在布局供应链金融业务，特别是大数据、区块链、物联网的相关技术和信息的深入发展，特别是在应收帐款、存货以及融资租赁等领域，供应链金融都在快速的发展，其中，应收帐款融资和存货融资占据主导地位，预付款融资次之。供应链金融的发展有效缓解了商贸流通中小微企业融资难、融资贵的问题，成为商贸流通中小微企业融资的重要渠道之一，加速了我国商贸流通企业发展方式的转变和产业结构的优化，助推商贸流通中小企业加速形成新的竞争优势。

二、商贸流通企业供应链金融发展面临的困难

(一) 政策不够完善

我国商贸流通企业供应链金融刚起步，政府和金融监管部门以及金融机构、商贸流通企业对供应链金融还在探索应用过程中，缺乏相关的法律条款和相关业务的指导性文件制度，政府部门、金融机构和商贸流通企业协同联动的发展环境和制度机制体系还没有形成。由于供应链金融业务覆盖整个商贸流通供应链，风险比较多，管控难度大，出台相关政策措施同样难度比较大，即使出台一些政策，落实也存在诸多困难，政策的效应没有得到充分发挥。

因此，无论是金融机构，还是商贸流通企业核心企业的积极性都不够高，核心企业延迟支付、拖欠中小微企业货款等问题难以解决。同时，缺乏供应链金融服务的相关的标准和规范，供应链企业的信用风险评价体系不完善，鼓励支持金融机构以及社会资本、民间资本、个人资本进入商贸流通供应链的政策和措施不多，核心企业信用向商贸流通供应链中小微企业传导的动力不足。

(二) 缺乏供应链思维和供应链金融意识

我国部分商贸流通企业的管理理念同发达国家相比还有差距，一些管理方式和方法还比较传统，缺乏供应链思维，不善于站在整个供应链的角度来思考本企业的发展，不考虑本企业决策对供应链的影响，从而形成业务的孤岛，导致企业的融资需求难以得到迅速响应，企业经营成本难以降低，经营效益改善空间受限。部分商贸流通企业供应链金融意识不足，缺乏借助供应链核心企业信用进行融资的思维，与供应链其他企业之间的协同不够，影响整个产业供应链的整体高效运作，致使中小微企业一直受到融资问题困扰。部分商贸流通企业规模较小，信息化数字化水平比较低，与供应链企业信息互联互通不够，企业市场竞争力不足，缺乏有效的供应链金融方案。有的企业管控能力不足，公司治理机制不健全，内控制度体系和风险管控机制不完善，缺乏严格的操作规程和监管程序，产生操作风险的可能性较高，难以获得金融机构的青睐和支持。

(三) 服务模式仍然单一

一些金融企业创新能力不强，以商贸流通核心企业信用为担保对整个供应链企业信用进行捆绑的融资方式和手段匮乏，为供应链中生产、运输、采购、配送等各个环节提供融资服务的方式非常有限。一些金融机构对风险关注更多，部分供应链金融产品门槛条件苛刻，传统融资方式仍占主流，难以为整个商贸流通供应链企业提供系统的融资方案。目前，在商贸流通企业供应链金融服务模式中，仍然以应收帐款融资、预付款融资等方式比较多，订单融资、入库单融资、互联网融资等方式应用还不广泛，个性化、定制化的、符合商贸流通企业供应链特点的融资方式仍然较少，产融结合的良性商业生态还没有形成。互联网金融在商贸流通企业供应链领域应用还不广泛，商贸流通大数据平台、互联网信息等要素的相互支撑还足，基于各类电商平台的供应链金融服务还有很大的增长空间。

(四) 风险管控机制不够完善

供应链金融面向商贸流通企业供应链，风险点比较多，风控难度大。金融机构和商贸流通企业供应链缺乏统一的大数据平台，信息数据共享不够，金融机构很难通过风控体系准确识别企业的诚信与否。风控体系不健全，对企业的动态跟踪监控不足，获取企业相关信息的渠道有限，企业的主要财务数据、征信情况、运营管理机制等信息只能通过公开市场披露、社交网络、媒体报道等渠道获得，存在信息不对称的风险，而且缺乏统一的行业标准和准入规则，从源头控制风险难度大。部分商贸流通企业内部风控体系不完善，内控制度有缺失，存在风险隐患。而且商贸流通供应链金融人才匮乏。开展商贸流通供应链金融业务，既要熟悉传统的融资方法，更要具备创新型的融资技能，还要具备较强的风险管控能力和丰富的从业经验。而我国金融机构和商贸流通企业普遍缺乏这类人才，给商贸流通企业供应链金融业务发展带来一些挑战。

三、商贸流通企业供应链金融发展的主要举措

完善鼓励支持商贸流通企业供应链金融发展的政策措施。近年来，中国人民银行、财政部、银保监会等国家部委和金融监管部门陆续出台了一系列相关政策，鼓励支持供应链金融发展，商贸流通企业从中受益，融资渠道得到进一步畅通。国家层面，要聚焦商贸流通企业供应链金融发展的体制机制和重点难点问题，进一步优化商贸流通企业供应链金融发展环境，持续完善鼓励支持商贸流通企业供应链金融发展的政策措施，积极构建人民银行和金融监管部门正确引导、各级政府部门大力支持、金融机构积极推进、商贸流通企业和上下游供应链主动参与的工作模式，多方联动，共同推动，促进商贸流通企业供应链金融发展。

出台商贸流通供应链金融政策和相关的激励措施，引导鼓励更多社会资本、民间资本、个人资本进入商贸流通供应链金融布局。对于帮助中小微商贸流通企业融资的供应链金融企业，可以按融资额的一定比例给予奖励。要完善系统性金融财政政策，发挥政策联动效应，积极引导商贸流通企业特别是核心企业加快发展应收帐款融资、订单融资等业务，推动核心企业信用向商贸流通供应链中小微企业传导，缓解核心企业延迟支付、拖欠货款等问题，努力盘活中小企业应收帐款，推动构建商贸流通供应链企业互惠互利、共赢发展的信用环境，促进商贸流通企业健康发展，实现新旧动能转换。

深化商贸流通供应链核心企业与金融机构的合作，有效发挥商贸流通核心企业的增信作用。商贸流通龙头企业在整个供应链中处于核心地位，在稳定商贸流通产业链供应链中具有重要作用。核心企业与配套的中小微商贸流通企业共同组成了完整的供应链系统。商贸流通供应链核心企业要立足整个供应链的健康发展，不断深化与金融机构的合作，依托核心企业自身的信用优势，主动为供应链上下游的商贸流通中小微企业提供增信，帮助化解中小微企业的信用不足问题，打通金融服务商贸流通中小微企业的阻滞，形成供应链企业高度协同、金融服务特色突出、市场机制体制健全完善的供应链金融体系。

金融机构要重视发挥商贸流通大型核心企业作用，建立双方常态沟通交流机制，加强与商贸流通核心企业的合作，着眼供应链金融服务，不断激发商贸流通供应链金融创新活力，推动商贸流通各类市场主体利用金融科技，完善供应链金融服务业态，持续推动金融资源向商贸流通重点领域、重大项目和薄弱环节倾斜，主动帮助供应链企业获得应收帐款、存货等融资服务，解决商贸流通中小微企业的各种金融问题，不断拓宽中小微企业融资渠道，最大限度缓解企业资金压力，逐步建立新型的供应链金融合作关系，实现金融资源在商贸流通供应链的合理有序配置，促进商贸流通供应链稳定性和竞争力的不断提升。

持续探索创新商贸流通供应链金融服务模式，不断推出适合商贸流通企业供应链特点的融资服务。金融机构要认真研究商贸流通市场趋势和企业特点，积极探索商贸流通供应链金融服务模式，提供一体化精准化的产品和服务，提供供应链企业系统融资方案，不断释放产业链聚合效应。积极发展商贸流通企业应收帐款融资模式，不断完善应收帐款融资机制，扩大应收帐款质押融资规模，努力解决中小企业资金问题，降低融资成本，提高经济效益，推动企业健康发展。积极支持商贸流通核心企业发展供应链票据业务，完善票据签发标准，完善相关的管控制度和规范流程，提高供应链票据在债券市场的流转效率。注重发挥核心企业作用，充分利用核心企业信用，帮助商贸流通供应链上下游企业在依法依规、防范风险的前提开展融资业务。

积极推进商贸流通企业资产证券化，加大信贷支持，盘活企业存量资产。合理利用国家金融债券融资政策，发挥商贸流通供应链整体优势，积极拓宽债券市场直接融资渠道。积极发展企业订单、存货、股权融资模式，不断拓宽企业融资渠道。政府监管部门要进一步加强对商贸流通供应链金融服务的支持激励，鼓励金融机构和商贸流通企业共同落实相关政策，加速产、供、销各个环节的有效衔接，不断畅通商贸流通供应链循环，发挥好金融政策效能，不断提高商贸流通企业供应链金融服务水平。

积极推动互联网金融融入商贸流通供应链金融服务，加快推动商贸流通产业链供应链安全稳定发展。近年来，随着科技的不断进步，依托信息化、大数据技术和电子商务的发展，互联网金融快速崛起并持续发展壮大，在很多领域加速与供应链融合，共同拓展供应链金融服务新模式新业态，推动企业的创新变革。在供应链金融服务中，互联网金融更具有成本低、方式活、覆盖广、效率高的独特优势，尤其受到中小微企业的青睐。要积极推动互联网金融融入商贸流通供应链服务，积极整合相关的商品流、信息流、物流、资金流信息，为商贸流通供应链企业特别是中小微企业提供结算、融资、现金等系统金融服务。

要通过打造商贸流通线上线下融合的供应链产品交易平台，大力发展互联网金融服务，推动互联网金融向结算、应收帐款、订单等领域延伸，提升商贸流通供应链企业的融资结算线上化和数字化水平，为商贸流通企业创新价值和提供增值服务，提高资产运营效率，加快传统商贸流通企业向现代企业转型。要积极推动互联网金融进入跨境商贸流通服务，鼓励引导跨境电商平台、第三方支付机构、金融企业等深化互联网金融领域合作，通过跨境结算、商业保险、国内外汇贷款等方式广泛开展合作，积极推动我国商贸流通企业“走出去”，融入全球商贸流通竞争，不断提升我国商贸流通企业的竞争力。

加强商贸流通供应链金融监管，不断完善商贸流通供应链金融风险防范机制。商贸流通企业供应链金融涉及主体较多，风险管控难度很大。要健全完善的供应链金融风险管控体系，建立完备风险管理制度和完善的风险管控流程，结合商贸流通企业融资特点和风险点，科学设定风险评价指标体系，建立供应链金融风险评估模型，对商贸流通企业供应链金融进行全方位、全过程、全流程的风险管控，确保风险管控系统运行科学有效。加强商贸流通企业内部管控，制定严格规范的操作规程，强化过程监管，杜绝管理不规范而产生的操作风险。

健全完善商贸流通企业供应链金融信息服务系统，推进供应链平台互联互通，实现对供应链上下游企业的金融服务、信用评级和风险预警的一体化管控。积极探索大数据、区块链在客户信用评级、信息收集、授信准入、风险管理、信息反馈等环节的应用，及时获得真实的资料信息，提高信息的真实性和透明度，防止信息不对称出现虚假交易和重复融资等风险。加强商贸流通企业信用风险防控，进一步完善商贸流通企业商业汇票信息披露制度，建立市场化约束机制，加大企业失信惩罚力度。企业的相关逾期信息和违约信息必须进行披露，并通过国家企业信用信息公示系统向全社会公布。加强商贸流通企业供应链金融服务法律风险管控，坚持依法合规签订法律合同，有效防范法律风险。

四、结论

供应链全球化态势持续加大，商贸流通企业供应链金融空间广阔。金融机构、商贸流通企业、金融监管机构要加强合作，积极推进产融结合，不断创新供应链金融发展模式和服务方式，推动商贸流通产业链条协调发展，提升整个供应链的竞争力，促进商贸流通产业持续健康发展，为推动我国建立现代经济体系增添新动力。

参考文献:

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[2]宋华.互联网供应链金融[M].北京:中国人民大学出版社,2017

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文章来源：杨春柏.商贸流通企业供应链金融问题研究[J].商业经济研究,2021(15):37-39.