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金融创新助力中小微企业

2020-01-03 370 上传者：管理员

摘要：小微企业的迅速崛起备受社会的热切关注。但是小微企业在资金、员工数量、组织管理等方面的问题，造成了抵抗风险能力较差的现状。完善资金支持是小微企业更好发展提出的诉求。本文简单介绍了当下阻碍小微企业金融发展存在的问题，并提出相应的措施，致力于帮助小微企业发展。

关键词：
发展
小微企业
金融
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一、小微企业划分标准不同

国家对小微企业认定标准不同，世界银行认定标准为：年销售额和总资产在100万美元以下，员工不超过10人；欧盟认定标准为总资产和营业额100万欧元以下，员工不超过9人。2011年8月8日我国工部、国家统计局等制定了《中小企业划型标准规定》。这个文件对不同行业小微企业标准不同，工业中小微企业划分标准为：营业额不超过300万人民币，员工人数不超过20人；交通运输业划分标准为：营业额不超过200万人民币，员工人数不超过20人。从以上分析可知，不管是国内还是国外对小微企业划分标准都是从营业额和员工人员来界定。

二、小微企业金融支持存在问题

（一）金融支持政策种类较多没有统一标准

我国为促进小微企业发展制定一系列政策和文件，虽然这些政策和文件在一定程度上可以促进小微企业发展，但是标准较多，执行较为困难。再加上部分基层政府没有严格按照国家标准进行，对小微企业减负效果不明显。虽然国家为促进小微企业发展制定多种政策，但是这些政策大多数是从宏观角度出发，没有从金融支持方面制定详细内容，所以导致金融支持优惠政策、具体支持措施无法在小微企业发展中体现。

（二）小微企业自身能力不足

因为小微企业规模小、资产不足、基础薄弱等缺陷存在，企业抗风险能力较差。再加上小微企业管理水平和技术水平都较差，产品层次也不高，无法得到消费者青睐，导致市场竞争力较弱。因为小微企业存在这些问题，银行在选择金融支持对象时会严格筛查，这也无形之中提高了小微企业的运行难度，从而形成恶性循环。

（三）小微企业过度引来民间融资

从我国资本市场发展现状可知，几乎所有小微企业都无法满足中小企业板上市的要求，所以即使有相关金融支持小微企业也无法借助资本市场融资。在这种情况下，一些小微企业就会选择通过第三板市场融资，但是第三板市场范围不足，交易规模不够，小微企业从这一渠道得到资金很少，无法满足自身发展需要。一些小微企业便开始借助转向民间金融机构，但是这些金融支持缺少完善的手续和可靠的担保，经常发生经济纠纷。再加上民间借贷融资机构利率较高，小微企业需要承担更多的金融风险，不利于小微企业发展。

三、优化小微企业金融支持工作的措施

（一）统一金融支持，加大金融支持政策执行力度

小微企业数量多、分布广，在全国范围内都有分布。再加上其发展速度快，结构简单，容易在察觉市场变化的同时主动转型，这是小微企业的优势。但是小微企业受到规模、资金的限制，想要快速发展还存在很多困难。所以，要优化小微企业金融支持工作就需要政府制定统一的政策，加大政策执行力度。例如，银监会和人民银行最近出台的“三个不低于”规定就起到良好作用，更细致、更全面解决小微企业金融问题。

（二）小微企业主动克服自身缺陷

小微企业自身缺陷直接影响金融支持工作顺利进行，所以微企业自身也要做好主动寻找发展策略。例如：小微企业重视自身产品质量，加大研发力度；优化发展方向，加大和优质企业的合作。小微企业还可以形成产业集群，相互交流学习，提高组织运行速度，降低企业运行成本。

（三）创新金融机构业务模式，提高金融机构服务质量

小微企业金融问题多源于金融机构的服务质量，所以要彻底解决这一问题就必须从金融机构入手。金融机构的最终目的是为了盈利，所以只有在收益超过成本和风险之和的情况下金融机构才会主动从事经济活动。为保障小微企业顺利运行，需要金融机构转变传统业务模式，改变对小微企业的认识，从而达到稳健发展的目的。首先，金融机构要建立完善的小微企业评估体系，正确分析小微企业的人力资源、产品质量等；其次，主管部门要鼓励金融机构主动创新，为小微企业提供个性化支持。

参考文献：

[1]吴昊,杨济时.小微企业融资支持方向--基于第三方电商平台的商业银行融资策略[J].财经问题研究,2015(4):47-53.

[2]小微企业融资发展报告"课题组.小微企业融资:发展现状及创新路径[J].博鳌观察,2013(2):94-101.

马晓军.以金融创新推动小微企业发展[J].财经界,2019,(29):100.