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民营中小企业筹融资难题及其策略研究

2020-05-05 241 上传者：管理员

摘要：我国民营中小企业在改革开放的推动下高速发展，已经成为了我国国民经济发展的重要力量，而且在解决就业压力、增加财政收入以及繁荣经济等方面发挥着尤为重要的作用。融资难一直是民营中小企业发展中面临的难题，也是制约民营中小企业可持续发展的主要原因。下文把民营中小企业筹融资问题作为研究的对象，在分析民营中小企业筹融资涵义基础上对其存在的问题进行了不断的分析，并且根据问题找到合适的应对策略。

关键词：
措施
民营中小企业
筹融资
问题
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一、民营中小企业筹融资的涵义

1.筹融资含义

筹融资主要是指企业在生产经营活动中，为了解决发展所需资金问题，结合自身资产情况、企业权益、收益状况等所实施的一种筹融资活动。对于企业而言，在发展过程中必然会经历融资、发展、再融资、再发展的过程。民营中小企业融资途径主要有两种，一是内源融资，二是外源融资。内源融资主要包括内部筹资、资产证券化融资、股权转让等方式，外源融资主要有银行贷款、民间借贷、网贷、债券融资等。

2.筹融资的意义

首先，中小企业通过筹融资能够有效满足自身经营发展，解决企业生产经营当中的资金不足问题，确保企业生产经营的可持续性。通过筹融资，企业可以加大科研等方面的投入力度，增强企业的竞争实力，让企业产品在市场上更具竞争力；其次，筹融资能够反映企业的融资能力，也是对企业价值的一种体现，对于企业来讲，通过筹融资能够实现自身资产规模的扩大，树立企业外在形象；再次，筹融资是企业经营管理的一部分，高效的筹融资管理模式，能够增强企业的内部管理效率，提升企业融资水平，实现企业资本管理效率的全面提升，确保企业内部资源得到充分利用。同时，筹融资对企业负债会产生影响，而恰当的负债比例对企业经营是相对有利的，当负债经营达到一定比例时，企业资源能够实现优化配置，企业可以充分利用外部资本实现自身的快速发展，最终实现中小民营企业利益的最大化。最后，中小民营企业通过筹融资能够及时了解自身发展当中存在的不足，同时，企业会不断优化筹融资管理模式，降低筹融资成本，以低筹资成本来获取高收益回报，让企业经营管理变得更加科学、高效。

二、民营中小企业筹融资面临的问题

1.信用问题

首先，现阶段，我国还没有形成相对完善的征信体系，民营中小企业多数没有参与到征信评估体系当中，金融机构在贷款审核方面由于信息缺失，难以对民营中小企业信誉做出科学评估，所以在筹融资当中面临困境；其次，民营中小企业在自身发展过程中，将经营活动作为核心，忽视自身信用的建设，没有完善的财务管理机制、风险控制机制，由此导致民营中小企业资信较差，例如，一些民营中小企业不积极履行偿债义务，从而使得民营中小企业信誉受损。

2.担保问题

在筹融资过程中，传统金融机构在放贷过程中，具有严格的审核，一般需要民营中小企业提供相应的担保，在没有担保的情况下，是难以获得贷款的。民营中小企业自身实力薄弱，固定资产有限，通常没有充裕担保物进行抵押贷款。现阶段，我国担保机制尚不健全，官方担保途径相对有限，这就导致民营中小企业由于缺乏担保人、担保物而难以从金融机构获取发展所需资金。此外，抵押担保流程复杂，需要耗费大量时间成本，民营中小企业一般以短期借贷为主，这就导致民营中小企业无法获得及时、有效地贷款。尤其是一些科技型民营中小企业，自身面临的风险较大，而且缺乏抵押担保物，银行为了避免贷款风险，通常会对此类企业进行严格限制，由此加剧了民营中小企业贷款的艰巨性。

3.成本问题

在民营中小企业筹融资过程中，筹融资成本也是其面临的主要难题，由于民营中小企业无法通过银行等正规金融渠道获取充足的资金，所以，将民间借贷作为筹融资的主要途径。民间借贷相对简单、便捷，但是贷款利息却比银行高出许多，这就使得民营中小企业需要承担较大的贷款成本，贷款成本较高，势必会影响到企业的正常经营活动，企业会面临较大的经营压力。

4.法律问题

民营中小企业是我国国民经济发展的重要力量，但筹融资一直是其面临的难题，一方面由于企业自身问题导致，另一方面与我国法律制度有着密切关联性。首先，尽管国家通过相关法律制度来引导社会资本向中小民营企业投入，但是却没有为其提供良好的担保机制，社会资本趋利避害特点较为显著，不会轻易参与到民营中小企业发展当中；其次，随着我国进入互联网金融时代，网贷为民营中小企业提供了更加多元化的融资渠道，但是由于网络金融监管缺失，互联网金融制度不健全，导致民营中小企业在进行网络贷款中面临困境，需要承担较大风险，民营中小企业在网贷中较为谨慎，多数情况下难以通过网贷解决发展所需资金问题。

三、解决民营中小企业筹融资问题的主要对策

1.构建信用体系，提高企业信誉

在民营中小企业筹融资中，必须构建完善的信用体系。首先，民营中小企业作为筹融资的主体，必须要正视自身存在的信用问题，要从自身着手提高企业信誉。一方面，民营中小企业要加强自身机制建设，不断完善财务制度，提高管理水平，实现企业经营管理水平的全面提升，树立企业形象；另一方面，民营中小企业要注重自身信誉的培育，要在规定时间内归还贷款，做到诚信贷款。同时，在生产经营活动中要做到遵纪守法，努力提升产品质量，做好售后服务，提高客户信任度，扩大企业影响力。其次，银行要建立完善的信用体系，加强与民营中小企业之间的合作交流，尤其是在互联网金融时代，银行要借助大数据、云计算等技术来收集民营中小企业信息数据，建立完善的信息数据库，并加强银行内部信息的共享力度，刚好掌握企业情况，提高银行贷款效率。

2.优化担保机制，创建多元化担保模式

首先，民营中小企业要努力提升自身实力，更好满足担保需求；其次，政府要加强民营中小企业的扶持力度，不断拓展担保渠道，解决担保问题。比如，政府通过中小企业数据库的构建来成立专业的中小企业担保部门，为具备担保资本的中小企业提供政府担保，同时，加强与金融机构的合作，发挥自身的桥梁作用，有效满足金融机构与民营中小企业之间的合作；再次，通过政策鼓励第三方担保行业的发展，有效解决民营中小企业筹融资担保问题。

3.完善监管机制，降低信贷风险

在互联网金融时代，民营中小企业筹融资渠道更加多元，但是现有阶段金融监管机制相对滞后，难以跟上中小企业筹融资发展的需求，由此引发诸多金融风险，所以必须对现有金融监管机制进行完善，以此降低民营中小企业信贷风险。首先，我国金融监管部门要对现有监管机制进行完善，尤其是对网贷平台进行规范，要通过监管机制的健全为民营中小企业筹融资提供保障；其次，注重金融监管人才核心素养的培育，提高金融监管人员的工作效率，充分发挥监管作用，通过高效监管来打击网络违法贷款行为，营造良好的网贷环境，更好保障民营中小企业的贷款权益；再次，民间借贷在现有阶段依然是民营中小企业筹融资的主要渠道，针对民间资本借贷的混乱性，我国必须要对其进行规范，尤其是在借贷利息方面要予以限制，对高利贷等行为进行严厉打击，在确保民间资本合理发展的同时，降低民营中小企业借贷成本。

4.健全法律法规，发挥政策导向作用

民营中小企业在我国市场经济中的地位及作用不言而喻，国家在鼓励扶持中小企业发展的过程中，要为其提供完善的法律规范，通过法律法规的完善，为其营造一个良好的筹融资环境。首先，国家要通过立法程序对现有金融贷款业务进行规范，尤其是要加强网络借贷法律制度的建设，毕竟在互联网金融时代，网络融资具有高效性、便捷性特点，为民营中小企业提供了更为多元化的贷款途径，但是网络贷款风险相对较大，必须要通过网贷法律体系的完善，营造良好的网贷环境，有效保障民营中小企业的筹融资权益；其次，国家要对现有筹融资政策进行优化，要根据民营中小企业的特点以及筹融资现状，制定与之对应的融资政策，通过融资活动的细化，来确保民营中小企业获得充足市场资本。

三、结语

民营中小企业与我国市场经济的繁荣发展密切相关，针对民营中小企业筹资问题，我国政府必须予以正视。在解决过程中，既要从宏观和微观两个层面着手，既要从政府、政策、法律体系等宏观角度入手，又要从民营中小企业自身管理制度、信誉建设等方面入手，只有内外衔接，才能真正解决民营中小企业筹融资问题，实现民营中小企业的可持续发展。

参考文献：

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